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新政助推汽車后市場(chǎng)加速升級(jí)

2019-06-18 08:55:00     作者:陳萌

  6月5日,國(guó)家發(fā)改委同有關(guān)部門共同研究制定了《推動(dòng)重點(diǎn)消費(fèi)品更新升級(jí)暢通資源循環(huán)利用實(shí)施方案(2019~2020年)》(以下簡(jiǎn)稱“方案”)。該《方案》超過一半的篇幅與汽車產(chǎn)業(yè)有關(guān),其中在汽車后市場(chǎng)方面,《方案》提出,著力培育汽車特色消費(fèi)市場(chǎng),積極引導(dǎo)汽車金融產(chǎn)品創(chuàng)新等內(nèi)容。有分析人士指出,《方案》有利于汽車后市場(chǎng)向更加規(guī)范方向發(fā)展,將成為提振消費(fèi)的有力推手。本報(bào)特邀多位汽車后市場(chǎng)專家,從各自領(lǐng)域?qū)Α斗桨浮愤M(jìn)行解讀分析。 

  房車露營(yíng) 

  《方案》“積極探索住行一體化消費(fèi)模式,統(tǒng)籌規(guī)劃建設(shè)旅居車(俗稱房車)停車設(shè)施和營(yíng)地,完善配套水電、通訊等設(shè)施,促進(jìn)旅居車市場(chǎng)發(fā)展”。 

  專家解讀:中華全國(guó)工商業(yè)聯(lián)合會(huì)汽車經(jīng)銷商商會(huì)房車露營(yíng)專委會(huì)秘書長(zhǎng)吳寶忠介紹,2001年才有房車生產(chǎn)廠家在我國(guó)開始生產(chǎn)和銷售房車,其中大多是產(chǎn)能和銷量十分有限的小企業(yè)。資料顯示,2017年房車產(chǎn)業(yè)中,全行業(yè)注冊(cè)登記企業(yè)超過5000家,房車保有量約為6.9萬輛。根據(jù)普華永道思略特?cái)?shù)據(jù),2018年,國(guó)內(nèi)房車銷量達(dá)6000輛,同比增長(zhǎng)33%。 

  吳寶忠認(rèn)為,當(dāng)前國(guó)內(nèi)消費(fèi)者對(duì)房車露營(yíng)的認(rèn)識(shí)仍有誤區(qū),大家普遍認(rèn)為房車露營(yíng)屬于高端消費(fèi),因此對(duì)這種休閑方式望而卻步,消費(fèi)者熱情不高。實(shí)際上,利用房車出行不一定要購(gòu)買房車,國(guó)內(nèi)很多企業(yè)都在運(yùn)營(yíng)房車自駕游,消費(fèi)者可以通過租賃的方式,駕駛房車出游,花費(fèi)并不高。在吳寶忠看來,房車露營(yíng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展空間甚至比新能源汽車還大,如果國(guó)家予以支持和宣傳,未來3到5年的時(shí)間里就會(huì)出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。 

  房車自駕游離不開露營(yíng)地的建設(shè)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前我國(guó)房車露營(yíng)地不足1000個(gè),而美國(guó)露營(yíng)地?cái)?shù)量達(dá)到了10000多個(gè)。同時(shí),露營(yíng)地的設(shè)施建設(shè)還有待完善,如何吸引客流仍是營(yíng)地發(fā)展的重要課題。從政策層面看,隨著今年國(guó)家一系列鼓勵(lì)政策的出臺(tái),房車露營(yíng)地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的限制因素逐步消除。拖掛型房車已經(jīng)可以上牌照合法上路,相關(guān)部門對(duì)露營(yíng)地也出臺(tái)了補(bǔ)貼政策,很大程度上支持了產(chǎn)業(yè)發(fā)展。 

  汽車金融 

  《方案》“鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置和業(yè)務(wù)布局,增加地級(jí)及以下城市和農(nóng)村地區(qū)汽車金融服務(wù)的有效供給。針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)提供特色金融服務(wù),適應(yīng)多樣化汽車消費(fèi)需求。利用金融科技手段優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)、簡(jiǎn)化抵押貸款等業(yè)務(wù)辦理流程,提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。積極創(chuàng)新汽車金融消費(fèi)信貸產(chǎn)品,規(guī)范汽車金融服務(wù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn),切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益”。 

  專家解讀:隨著諸多相關(guān)政策對(duì)于汽車消費(fèi)的鼓勵(lì),越來越多的資金方開始關(guān)注并投入于汽車金融市場(chǎng),市場(chǎng)資金充沛,呈現(xiàn)快速發(fā)展的繁榮景象。但另一方面,對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說,汽車金融領(lǐng)域潛力巨大的同時(shí),其存在的金融風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。從市場(chǎng)層面來看,由于前端業(yè)務(wù)操作不規(guī)范,欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)有抬頭趨勢(shì)。 

  這就要求整個(gè)行業(yè)在響應(yīng)國(guó)家政策的同時(shí),結(jié)合市場(chǎng)需求,對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,從而突破行業(yè)痛點(diǎn),提升汽車金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在這一過程中,金融科技的作用愈發(fā)重要。 

  在百融云創(chuàng)高級(jí)總監(jiān)陳黎明看來,要實(shí)現(xiàn)汽車金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,簡(jiǎn)化審批手續(xù),提升審批效率,就需要大數(shù)據(jù)金融科技賦能,讓金融公司和申請(qǐng)人之間的信息獲取更加對(duì)稱,實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的繁榮發(fā)展以及更加有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。 

  他認(rèn)為,實(shí)現(xiàn)汽車金融公司的科技賦能,一方面應(yīng)在保護(hù)消費(fèi)者隱私前提下,加強(qiáng)消費(fèi)者信息管理,使得信息獲取更加對(duì)稱;另一方面要通過一些成熟的人工智能工具,如人臉識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)算法等,改變傳統(tǒng)的完全依靠人工的風(fēng)控審批方法,實(shí)現(xiàn)貸前自動(dòng)化智能審批、貸中風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控、貸后精細(xì)化催收管理。 

  近年來,百融云創(chuàng)利用人工智能、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù),與大數(shù)據(jù)應(yīng)用結(jié)合,令傳統(tǒng)風(fēng)控手段更加精準(zhǔn)和高效。目前持牌汽車金融機(jī)構(gòu)中,有約70%的機(jī)構(gòu)已經(jīng)與百融云創(chuàng)進(jìn)行了深度合作。顯然,市場(chǎng)參與者要想占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),金融科技的助力必不可少。在風(fēng)控領(lǐng)域,針對(duì)不同的汽車金融市場(chǎng),百融云創(chuàng)提供了完備的汽車金融風(fēng)控產(chǎn)品,如反欺詐、信用評(píng)估、貸中監(jiān)控、貸后催收、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。 

  二手車和汽車下鄉(xiāng),是汽車金融潛力巨大的兩塊市場(chǎng)。 

  百融行業(yè)研究中心發(fā)布的《二手車行業(yè)研報(bào)》中顯示,相比于新車金融39%左右的滲透率,我國(guó)二手車金融滲透率在8%~10%,較美國(guó)53%~55%的滲透率仍有較大差距。在二手車金融領(lǐng)域,銀行貸款的占比不高,銀行和汽車金融公司更偏向從事資產(chǎn)價(jià)值更高的新車金融業(yè)務(wù),由于新車金融市場(chǎng)參與者眾多,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過于激烈,各家公司在產(chǎn)品費(fèi)率上相互降價(jià),利潤(rùn)不高,新的機(jī)構(gòu)很難進(jìn)入。二手車市場(chǎng)相對(duì)來說競(jìng)爭(zhēng)少一些,且行業(yè)處在整合期,有更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。隨著消費(fèi)者二手車消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變、政策推動(dòng)、車輛數(shù)據(jù)積累、征信基礎(chǔ)設(shè)施的逐漸完善因素驅(qū)動(dòng),二手車金融將迎來快速增長(zhǎng)。 

  此外,隨著一二線城市汽車消費(fèi)潛力的釋放,汽車下鄉(xiāng)被認(rèn)為是推助中國(guó)汽車消費(fèi)的重要舉措之一。陳黎明指出,汽車金融業(yè)務(wù)要助力“汽車下鄉(xiāng)”,仍有需要突破的瓶頸。首先,目標(biāo)受眾多為地處偏遠(yuǎn)地區(qū)的低收入人群或三農(nóng)人群,征信數(shù)據(jù)缺失,想通過汽車金融獲得貸款比較困難。通過金融科技公司的大數(shù)據(jù)方法,可以為其進(jìn)行信用評(píng)估,為金融機(jī)構(gòu)提供參考。百融云創(chuàng)的數(shù)據(jù)能在這部分客戶的覆蓋率上達(dá)到80%左右,通過助力惠普金融,令汽車金融可以在更廣闊的市場(chǎng)中推廣。 

  汽車改裝 

  《方案》“建立健全汽車改裝行業(yè)管理機(jī)制和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),推動(dòng)汽車消費(fèi)型改裝規(guī)范化發(fā)展”。 

    專家解讀:RA汽車定制改裝行業(yè)聯(lián)盟秘書長(zhǎng)秦國(guó)介紹,2018年國(guó)內(nèi)汽車定制改裝市場(chǎng)規(guī)模整體仍呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),其增長(zhǎng)主要是新進(jìn)入資本帶動(dòng)的增量市場(chǎng),反映出我國(guó)汽車定制改裝還未到成熟期。他告訴《中國(guó)汽車報(bào)》記者,受到去年汽車市場(chǎng)低迷影響,如果拋去新增企業(yè)帶來的增量市場(chǎng),實(shí)際改裝行業(yè)交易量有所下滑。去年汽車產(chǎn)銷出現(xiàn)下滑,市場(chǎng)消費(fèi)信心不足,由于前端定制化改裝與社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境冷暖的關(guān)聯(lián)度比較高,又是非剛需產(chǎn)業(yè),所以受影響較大。同樣,汽車消費(fèi)型改裝也受到消費(fèi)力下滑影響,增長(zhǎng)乏力。 

  在秦國(guó)看來,汽車定制改裝與消費(fèi)型改裝面臨的重要問題之一仍是受到政策方面的制約,消費(fèi)潛力被抑制?!捌鋵?shí)很多車主希望按照自己的喜好對(duì)車輛進(jìn)行改裝,但目前經(jīng)過外觀改裝的車輛都無法通過年檢,而且一旦出現(xiàn)交通事故,保險(xiǎn)公司還可能以車輛經(jīng)過改裝為由拒絕理賠,導(dǎo)致大家不敢改裝。所以健全優(yōu)化汽車改裝行業(yè)管理機(jī)制尤為必要?!鼻貒?guó)說。 

  記者了解到,關(guān)于為汽車改裝行業(yè)制定準(zhǔn)入門檻、進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證,使其逐步合法化的呼聲由來已久,但由于涉及眾多部門以及操作難度大等原因,相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)一直未能出臺(tái)。 

  秦國(guó)認(rèn)為,汽車定制改裝和消費(fèi)者改裝就像“化妝品”,對(duì)汽車外包圍、輪轂、踏板等部件的改裝并不會(huì)傷筋動(dòng)骨,所以應(yīng)該予以放開。在實(shí)施監(jiān)管方面,不應(yīng)該按照制造端的理念管理方式推進(jìn),而要由更貼近市場(chǎng)和企業(yè)的行業(yè)組織來牽頭,先研究制定細(xì)則,然后從車輛年檢環(huán)節(jié)進(jìn)行把關(guān),打消車主的后顧之憂。有改裝產(chǎn)品經(jīng)銷企業(yè)表示,如果相關(guān)政策可以放開,轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式,企業(yè)銷量可以翻五倍。

編輯:宋玉錚

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