9月25日，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率水平下調(diào)在全國范圍內(nèi)全面啟動。多個銀行表示，對于參考貸款市場報(bào)價利率（LPR）定價的存量浮動利率首套房貸款，各銀行于今日主動批量調(diào)整貸款利率，無需借款人額外操作，“二套變首套”借款人還需自行申請。在此背景下，受益于“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策利好的購房人貸款利率將下調(diào)，房貸負(fù)擔(dān)將大幅降低。
一位接近監(jiān)管部門的相關(guān)人士表示，存量首套房貸利率調(diào)整后，逾4000萬戶、上億居民的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點(diǎn)。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)房貸利率降至4.3%，可節(jié)約借款人支出每年超5000元。
25日一早，中、農(nóng)、工、建、交等各大銀行相繼發(fā)布存量首套住房貸款利率批量調(diào)整的公告。以中國建設(shè)銀行為例，將根據(jù)前期公告的規(guī)則對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效，用戶可通過手機(jī)銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道的“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果。
易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，可以看到，政策落地第一天，市場情緒積極，大家對于國家這項(xiàng)惠民政策非常支持，對于房地產(chǎn)市場的信心進(jìn)一步增加。
“我們之前和今天都給客戶發(fā)了信息。今天好多人電話咨詢，估計(jì)明天開始會有很多客戶前來辦理利率調(diào)整業(yè)務(wù)?！睆V東一位個貸經(jīng)理說。
廣州黃埔貝殼的黃經(jīng)理介紹，這次存量房貸利率調(diào)整最大的受益群體是2021年貸款買房的人。貝殼2021年10月8日給廣州購房者的利率一覽表顯示，當(dāng)時首套按揭住房貸款利率最高為5.95%，即LPR上浮130基點(diǎn)。如按照合同發(fā)放日為調(diào)整日期，9月25日調(diào)整后，貸款利率調(diào)整為LPR上浮0基點(diǎn)，最低可到4.2%。
上海方面，上海市民魏女士符合“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸利率調(diào)整政策。2022年她置換了一套商品房，由于有過貸款記錄，被認(rèn)定為“二套房”。此次利率調(diào)整后，魏女士每月可以少還1400元，30年相當(dāng)于減少了50多萬元的利息支出。
利率下調(diào)，也讓一直在考慮是否要提前還款的王先生打消了這個念頭。王先生也享受到存量房貸利率下調(diào)的紅利。2019年他在山東德州購買一套住房，貸款利率為LPR上浮83.5個基點(diǎn)，即5.685%，期限30年。政策落地后，其利率可降至4.3%。王先生表示，如果提前償還全部貸款，不僅要清空家庭存款，還要找父母和親友籌集一部分，極大影響生活質(zhì)量，這次利率一下調(diào)，就不打算提前還款了。
中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜表示，存量房貸利率下降有助于降低居民負(fù)擔(dān)，提升居民消費(fèi)意愿，同時也有利于促進(jìn)部分改善性購房者入市。對于商業(yè)銀行而言，降低存量房貸利率亦可在一定程度上減緩居民提前還貸情況。
“8月底，多部委出臺多項(xiàng)政策組合拳，各地政策落地節(jié)奏加快，對購房者情緒帶動明顯，但受前期政策尺度不同、市場基本面及房價預(yù)期不同等因素影響，城市表現(xiàn)分化，部分核心城市政策效果逐漸顯現(xiàn)?！标愇撵o說。
中指數(shù)據(jù)顯示，從周度銷售情況來看，北京、上海、廣州、蘇州等城市新房周度網(wǎng)簽數(shù)據(jù)已連續(xù)兩周環(huán)比增長。9月18日至24日，北京、上海新房銷售套數(shù)環(huán)比翻倍增長，廣州、蘇州環(huán)比分別增長17.3%、71.6%。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，下一步，商業(yè)銀行應(yīng)采取多方面措施，開源節(jié)流，精細(xì)管理，減緩存量房貸利率調(diào)整對利潤和息差的影響。例如，進(jìn)一步降低存款利率，優(yōu)化負(fù)債產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)，繼續(xù)從負(fù)債端壓降成本；加大信貸投放力度，在風(fēng)險可控的前提下提升高收益資產(chǎn)占比，進(jìn)而提高資產(chǎn)端收益；大力發(fā)展財(cái)富管理等業(yè)務(wù)，提高非利息收入，豐富多元化盈利來源，對沖利息收入下滑；加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高精細(xì)化管理水平，壓降成本收入比，向管理要效益。此外，還要嚴(yán)格實(shí)行全面風(fēng)險管理，加快處置不良資產(chǎn)，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和持續(xù)性。
