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六大行半年報出齊了: 凈息差收窄、不良率下降

2019-09-02 10:52:00

  截至8月30日,上市銀行2019年半年報披露完畢,6家國有大行的盈利狀況備受關(guān)注。六大行實現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤合計6377.44億元,平均日賺35億元。其中,工行以1679.31億元凈利潤居首。

  從凈利潤同比增速來看,郵儲銀行則高居榜首,達(dá)14.94%,其余各家都集中在4.5%~5%之間,其中最高的是農(nóng)行(4.88%)。

  利息凈收入貢獻(xiàn)了絕大部分凈利潤。不過,今年上半年六大行的凈息差同比普遍呈現(xiàn)下滑趨勢。且隨著LPR(貸款市場報價利率)改革和利率市場化的推進(jìn),凈息差未來可能進(jìn)一步收窄。

  上半年凈息差農(nóng)行下滑最多,為19bp(基點),工行、建行、中行、郵儲銀行分別同比下滑1bp、7bp、5bp和9bp。唯一保持上漲的為交行,不過今年二季度與一季度相比,仍下滑了3bp。

  在半年報業(yè)績發(fā)布會上,多家大行高管均表示,LPR目前看影響不大,但明年可能會加大利率的波動性,銀行需要在資產(chǎn)端和負(fù)債端做好準(zhǔn)備,提高定價能力。

  建行首席財務(wù)官許一鳴在2019年半年報業(yè)績發(fā)布會上表示,“8月20日的LPR初次定價和之前的價格有5~6bp的差距,因為點差非常小,所以影響應(yīng)該不算太大。我們相關(guān)部門測算了一下,今年大概不到1個億的利息收入影響。下半年凈息差可能基本穩(wěn)定,有可能在上半年的基礎(chǔ)上再下降1~2個bp。如果加入存量,明年無疑會對利差和凈息差影響更大一些。”

  工商銀行行長谷澍在半年報業(yè)績發(fā)布會上稱,早在2013年LPR集中報價和發(fā)布機(jī)制啟動開始之時,工行內(nèi)部就推廣應(yīng)用LPR定價,在這方面已經(jīng)有很多實踐經(jīng)驗。今年上半年,工行新發(fā)放LPR貸款占全行全部新發(fā)放貸款的48%,已經(jīng)非常熟悉這個機(jī)制。

  “LPR的形成機(jī)制是按照風(fēng)險定價。凈息差的取決因素在于,銀行的資產(chǎn)端和負(fù)債端的經(jīng)營特點。具體來看,在資產(chǎn)端,需要注重結(jié)合市場利率的走勢,安排好資產(chǎn)結(jié)構(gòu),控制好流動性風(fēng)險。在負(fù)債端,需要的是通過擴(kuò)展客戶基礎(chǔ)來拓展低成本的資金來源。”谷澍稱。

  “LPR在今年影響不大,但明年會加大利率的波動性。相比之下,銀行面臨更大的挑戰(zhàn)是,銀行內(nèi)部的定價能力建設(shè)和賬戶能力的建設(shè)?!鞭r(nóng)行副行長張克秋在8月30日舉行的半年報業(yè)績發(fā)布會上表示。

  值得注意的是,上半年六大行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步好轉(zhuǎn),不良貸款率較去年末全部下降。

  其中農(nóng)行不良率下降最為明顯,降幅達(dá)0.16個百分點。工行、建行、中行、交行、郵儲銀行的不良率也分別較去年末下降0.04、0.03、0.02、0.02、0.04個百分點。

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